现如今，负债早已成为常态。很多负债的人，想还款，想上岸，但就是得不到自己想要的适合自己的还款方式，无奈之下债务只能越陷越深越来越还不上。可银行明明有特殊困难特殊关怀还款方案，自己为什么偏偏申请不下来呢？
在个人经济情况特别困难的情况下，原则上是可以和银行协商分期还款的。我们以信用卡为例，相信也有很多朋友找客服咨询过，但是无一例外都被拒绝了，能申请下来的可以说特别特别的少。那问题到底出在哪里了呢？究其原因主要是你自己并没有理顺，你更不明白银行拒绝你的原因在哪里。
这里我给大家分享四个建议小技巧。出于某种规则我不能讲的太多太细，有不懂的地方可以多去悟悟多看几遍，以防被和谐也可以收藏起来慢慢看。
第一：客服拒绝你的原因是什么？
很多人还款压力大逾期了想去协商还款，上来一接通电话就要求客服给你办理分期。你这想都不用想肯定是会被拒绝的，如果几通电话就能解决这些问题，那他们还干不干了？那么容易的话很多正常还款能还清的客户不也就去钻空子吗？这样的后果是什么知道吗？这会大大地加高银行的坏账率出现。所以在这方面银行一定是要设一些门槛的，你如果真的是困难或者是特殊，你就要有足够的耐心和诚意。
第二：阐述清楚自身的具体情况。
跟银行沟通的时候不要一开始说话就要明确要求银行给你怎么样怎么样，人家又不是欠你的，是你欠人家的，你这典型的就是反客为主了。你要先说明一下自己的现状，什么原因导致生活困难而逾期的，外在因素还是因素导致的，你要阐述清楚明白。很多人谈不下来就是这里答错了，客服基本都会问你每月收入情况，这里面包含面很广。你要是只说收入，你不去主动告知他你其他的支出和负债情况，他们也是不可能知道你的具体情况的，单这收入一项是很难说明你的困难程度的。举个简单例子，有的人月收入1万块多钱，但是他的欠款有100多万。客服如果说光知道你收入的话，肯定会误判你的困难程度的。所以说你要告知全面一点，最好是能提交一些相关的证明资料，负债情况、生病的证明、困难的证明等等这些都可以，以此来表述自己不是乱说的。
第三：要有具体可行的还款计划以及自己所期望的还款方案。
还款可不是随随便便嘴巴一张钱就还上了，你要对自己的整体经济以及生活情况有个明确的财务规划，去掉大大小小所有的开支储备金之后每月可以稳定还银行多少钱。能稳定地完成每月还款，那你才基本算是初步符合分期条件了。
在你符合分期的条件下，你一定要对你的还款计划或者是你期望还款的期数有一定明确的概念，要交代清楚。你要是没有概念客服更没有概念，这会导致客服上报信息上去的时候都是模糊两可的，原本能给你分到四年五年还款的，因为不了解你期望的还款计划，给你分了一年多的分期，你接受不了拒绝了，你再去谈就会麻烦很多了。
第四：理清自身债务与债权方以及第三方的状态关系
很多看到这里的朋友可能会说：你以上说的三点我全都做到了，可就是没有用怎么回事呢？客服就是不同意协商。其实这很有可能是因为你现在所处的这个逾期阶段原因，你的债务大概率是转交给了外包的第三方催收公司了。
银行方面是和外包的公司签订过委托协议的，在委托期间，银行原则上是不能同意你的协商诉求的。原因很简单，你试想一下：催收公司花了那么多的人力物力去催款，那都是成本支出啊，一催你你就去找银行协商去了，那催收公司是来干什么的呢？
说白了就是这会触及到催收公司的利益。都这样干了谁还敢和银行合作呢？所以你要是处于这个阶段，协商肯定就比较难了，银行也要顾忌第三方利益的。当然第三方公司也不是永久保留你的债务追缴权的，当没有第三方参与的时候，你协商起来也就相对轻松多了。
说了这么多，你都明白了吗？在这里我给大家一个建议，债务一旦出现逾期的时候能不拖就千万不要拖，债务又不会凭空消失，只会越拖越麻烦，早点规划处理协商还款才更有助于自己早日上岸。要知道，种树最好的时机是十年前，其次就是当下。
