个性化分期是什么？申请个性化分期有几种方法。根据《商业银行信用卡业务监督管理办法》第七十条规定，在特殊情况下，确认欠款金额超出持卡人还款能力的，且持卡人仍有还款意愿，发卡行可以和持卡人平等协商个性化分期协议，最长不超过五年。政策确实有，但是不是谁都能符合条件的，首先你得证明你确实是特殊情况，然后有还款意愿还要提供一些材料证明，满足这些条件之后才有可能申请成功。
一、什么情况下可以申请
1.还款意愿：持卡人必须要有良好的、主动的还款意识，在最终还款日无法还款之前，就要主动联系银行说清楚情况并进行协商，不能躲避还款义务。而且，持卡人最好向银行提出个人的还款计划，向银行证明还款只是时间的问题。如果持卡人有逾期失联等躲避银行催收的行为，再想协商停息挂账通常是无法通过银行审核的。
2.还款能力：往往银行会对申请人的收入、财产、负债率等方面进行核实，确定信用卡账单确实超出了持卡人的还款能力，而不是持卡人有还款能力而拒不还款。只有当透支额度真的超出持卡人还款能力的时候，持卡人才能申请停息挂账。
3.申请理由：持卡人需要向银行说明申请停息挂账或暂时无法还款的理由。即持卡人因为某些外界因素的变动，而无力偿还信用卡账单。
二、征信几年能恢复正常?
1、一个是还款了没注意到账时间，像还款后没有及时到账，等到账后已经超过了规定的还款期限，银行肯定会当成逾期处理的。为了避免出现这种情况，要么提前几天还款，要么开通自动还款确保有足够扣款的钱。
2、一个是还钱还少了未达到最低额标准，尤其是取现最容易出现这种情况。要知道之前取现最低只还10%就算正常还款，而现在取现包括本金+手续费+利息全额计入最低还款额，必须一次性全额还款。
三、协商方法如下：
1、特殊情况，例如生病住院、失业、天灾、生意失败、遭遇诈骗等等特殊情况;
2、确认信用卡欠款金额超出持卡人还款能力，意思就是说，因为特殊情况，确实超出自己的偿还能力，现有收入跟负债不成正比;
3、持卡人仍有还款意愿的，逾期后不要失联，让银行能够联系，每个月或多或少都还些钱，是最有效证明有还款意愿，而不是恶意逾期;
4、必要时可寻求协助，如调解中心、消保、专业协商机构等。
在特殊情况下，确认信用卡欠款金额超出持卡人还款能力、且持卡人仍有还款意愿的，发卡银行可以与持卡人平等协商，达成个性化分期还款协议。个性化分期还款协议的最长期限不得超过5年。不同银行的停息挂账手续费可能是不一样的，每个月应该收的是3‰的手续费。
四、申请流程和所需资料。
记者了解到，各家银行所需的申请资料各不相同，申请渠道也是多种多样，热线电话、手机APP、微信、邮件等方式，都可以进行申请。有需要的购房者，可以向发放个人住房按揭贷款的银行进行咨询。采访中，记者以中信银行为例，向他们做了咨询。
五、房贷还不上的处理方法
1、申请暂停还款：如果实在没法足额还房贷，可以考虑先还一点，也就是申请暂停还款。
这里的暂停还款，是指暂时不还本金，但每个月的利息是要按时支付给银行的。而且，最好要向银行提供其他的资产证明，比如车子。
但这其实就是个“缓兵之计”，让你暂时缓缓，而且因为暂停了还本金，要还的利息也会比之前更多。你还是得赶紧找到新工作或者是其他收入来源，继续把后面的房贷给还上。
但到底批不批，还得看银行的脸色，同不同意贷款人的暂停还款申请。
2、申请延长还款期限：这个“延长还款期限”可不是说，让你随便延迟还款日期，而是适当调整约定的还款期。
六、不同的银行目前有以下几种延期还贷的时间和方式。
1，有银行只能申请延期一个月。当月不用还款，下个月还款时将上个月和当月的房贷一起还清。也就是说，第二个月需要一次性偿还两个月的房贷。
2，有银行可以延期6个月，在第7个月时将前6个月和当月的房贷，一起还清。也就是说，第7个月需要一次性偿还七个月的房贷。
3，也是最长延期6个月。延期的6个月里，是每个月只还房贷利息，延期期间的本金则会延续到剩余的本金中。这种方式下，后续每个月的房贷会相应增加，因为未还的本金增加了。
4，还是最长延期6个月。延期的6个月里，可以每月最低还款100元或者按照自己的还款能力选择还款金额。第7个月恢复正常还款后，把延期期间的利息还清之后再按照“本金+利息”的方式继续还贷。延期期间的本金则在贷款的最后一期一并还清。
如果上面几条大家还是没有太看明白，我就直接给出结论：可以申请延期支付，但是需要大家单独跟自己的贷款行联系，因为每家的政策都不太一样，所以谨慎使用，通过正常渠道申请的延期支付不会影响大家征信。
