停息挂账俗称“个性化分期还款”，它的官方定义是：在后续的还款日期中因个人原因没有按期归还贷款的本息，银行出于管理的需要，暂停了按期计息的账务处理，将所欠款项的余额及利息挂账，等待以后再作处理。通常进行停息挂账说明已经经过催收的环节，催缴无果，银行不得已只能停息挂账，停息挂账往往说明你个人征信已经受到影响，可能会影响到借款人后续的贷款、买车买房等。
一、信用卡想停息挂帐
1．先讲流程，很简单。直接打电话给银行要求停息挂账即可。但是需要沟通技巧，一般需要先表明你有处理逾期欠款的诚意，即愿意还款，这是最重要的。
2．其次是你目前的经济状况无法支撑当前的欠款，需要停息，然后分期还款。总而言之：态度诚恳，目前经济状况不佳，愿意处理欠款及沟通。
3．前提是你并未涉嫌恶意拖欠。这里需要注意：如果你申请了停息挂账且成功了，务必按照约定按时还款，否则很有可能被银行起诉。
二、信用卡可以申请停息分期挂账还款吗?
1、信用卡可以申请停息挂账分期还款，但是申请是有前提条件的。当客户信用卡逾期实在没有能力还款时可以申请，但是申请之后也不要抱太大的希望，银行不一定会同意你的申请，它们也有自己的利益考量。
2、在申请的时候，客户需要向银行工作人员说明自己的个人情况，提供相关的证明材料表明自己不是故意逾期欠款不还，而是实在没有还款能力，和银行进行平等协商，争取得到有效处理。
3、如果被银行查实你有还款能力，银行大多数情况下不会答应你的请求，你明明有能力，还不还，银行凭什么答应你的申请。有一点要注意，信用卡还没有逾期，是无法申请停息挂账和延长还款期限、分期偿还欠款的。
注意：如果客户在逾期前就发现自己可能无法按方还款的话，可以赶在还款日之前办理账单分期，这样一来，分期部分就将延后至下月再开始逐期还款，客户的还款压力就能有所减轻。当然，选择先还上账单的最低还款额也行，至于剩余未还部分，则计入下期账单当中，客户下个月记得按时还清就行。
三、协商需要哪些材料呢？
根据不同的银行有不一样的需求，但提供协商的材料大致上是相同的：
1、收入证明和信用卡账单。债务的具体数额是必须清楚的，放出收入，是为了证明你现在的经济实力，确实还不上欠款。
2、贫困证明。你打一份模板，填上自己的家庭经济情况，到当地的社区或者村委会盖章，证明你是确实困难。
3、困难证明。这个证明就比较广泛了，为了表示你是因为特殊原因逾期，如失业了，你就去开一份失业证明，重病了就去开一份病历单。
按停息挂账的规定，特殊困难和还款意愿你都是必须要的。你协商的时候，注意积极配合，表示愿意每个月还一部分，分期还清。
四、停息挂账的技巧话术方法：
1、主动联系银行：“贵银行你好，我是谁谁谁，因为什么（生意失败、疫情、疾病、意外、家庭原因等等）原因导致的信用卡逾期一次性还不上了，连最低也还不上了。我目前的收入是多少多少，除了必要的生活开支，还能每月还多少多少。可以加上一句，我别的银行信用卡欠多少多少，它们给我分了多少多少期，提高成功率！
2、准备好你的材料，证明你负债的情况，收入的证明材料，给到银行，一般是征信报告，困难证明、负债截图，网贷逾期截图等等和公司或单位开具的收入证明等等，证明你有稳定的还款能力，以及负债的证明材料。
3、你给到银行一个什么样的还款方案，比如说你想分期12期，36期，最长是60期，每一期还多少钱。一定要具体到详细数字，这个方案一定是要合理的，你能接受，银行也能接受的，假如你欠3万，分20期免息分期，每月还款1500元，这就是合理的。你要想分60期，月还款500，那么这就是不太合理，银行一般不会答应你的诉求（除非有些银行政策好除外）,
4，认真去执行，你就能得到不错的方案，方案下来后一定要按时还款，不能再次逾期，最后一定要好好挣钱，在法律允许的情况下，想尽一切办法挣钱，不然协商好都白搭。
5，一定要从自身实际出发，申请停息挂账，也要有一定的好心态，多坚持。多和银行沟通。
持卡者需要提前跟银行预约办理停息挂账的时间，然后准备好自己无力还款的具体证明。同时还需要证明，持卡者本人是具有还款意愿的。然后持卡者需要在有特殊的情况下，持卡人可以和银行协商还款，签订个性化还款协议，将欠款和利息分成5年还款。
最后说说和银行洽谈过程中的6大技巧和注意事项
1.向工作人员诚恳、如实地阐明逾期的情况和目前的经济困难情况，并请求延迟还款和利息优惠，尽量争取分期还款。最好能够让Y行知道你是有很好的还款认识、情绪来解决问题。并请求延迟还款和利息优惠并请求延迟还款和利息优惠
2.积极跟Y行反馈，催收电话不能不接，不要让Y行联络不到人，不要故意躲避、消沉敷衍。
3.要坚持跟Y行洽谈，不要容易抛弃，假设Y行总是拒绝，能够测验给银监会打电话或者写信反映情况，旁边面给Y行施加压力。
4.不要把账单乱分期，这样只会让你的债款加重，不论洽谈是否成功，都应该在过程中尽力挣钱偿还信用卡金额。不要把账单乱分期，这样只会让你的债款加重，即使目前不够悉数偿仍是要在挣钱的同时尽量能够还一些进去，让Y行看到诚心。
不要把账单乱分期，这样只会让你的债款加重，即使目前不够悉数偿仍是要在挣钱的同时尽量能够还一些进去，让Y行看到诚心。
5.激烈表达还款意愿，针对未来还款的两三年内，有一个比较清晰的还款计划，阐明自己的还款思路。牢记不要一股脑就去Y行洽谈，如果你没有足够的预备，Y行是很难同意的。
6.要坚持跟Y行洽谈，不要容易抛弃，假设Y行总是拒绝，能够测验给银监会打电话或者写信反映情况，旁边面给Y行施加压力。
