停息挂账，从标准的角度其实应该叫做：“个性化分期协商还款“。
个性化分期还款协议，是指当持卡者逾期后无力偿还，经确认核实后，与银行达成的内部协商还款协议，同时该政策持卡者可以分最多60期，也就是最长5年的时间，把欠款还清，中间发卡行不会追究你的逾期责任，安心工作每月保持还本金即可。
一、科普停息挂账技术
信用卡个性化分期债务委托中介技术方法教程!
其实在银行内部叫个性化分期，是有这项业务的;根据《商业银行信用卡业务监督管理办法》的第70条，内容如下：第七十条在特殊情况下，确认信用卡欠款金额超出持卡人还款能力、且持卡人仍有还款意愿的，发卡银行可以与持卡人平等协商，达成个性化分期还款协议。个性化分期还款协议的最长期限不得超过5年。
二、申请停息挂账必备的条件：
1、持卡人有还款意愿。
2、持卡人有二次分期偿还能力。
3、持卡人已经逾期，无法一次性结清。
4、持卡人想回归正常的生活，不想被催收和执行。
三、洽谈过程中，要有很好的谈判技巧
(1)要表达自己有强烈的还款意愿，比方，跟银行约定好在未来多久肯定会还款的。
(2)要确实客观陈述自己当时存在非常大的困难，不能还款。比方，家庭出现重大变故，以及可能遇到新冠疫情等。
(3)在洽谈过程中，尽可能找到法令依据一般银行都能够暂停挂账，但要符合持卡人有还款意愿、有合理理由等条件。依据国家规定，在特别状况下，确认信用卡欠款金额超出持卡人还款才能、且持卡人仍有还款志愿时能够请求暂停挂账的操作
四、申请停息挂账(个性化分期协商还款)四个步骤：
1、逾期后主动联系银行说明情况
2、等待回访、提交资料
提交申请后，要等待银行回访，并按照银行要求提交资料等待银行审核，在等待期间可以根据自己逾期原因，比如失业、疾病等先准备好相关证明资料，节省时间。
3、等待二次回访
银行审核资料后，会二次回访告知你是否协商成功，如果申请成功，我们还需要了解还款期数、还款金额、减免利息等，并做好录音。
4、签订协议
一般7-15天就会有结果，不同意继续协商，同意后按照协商方案还，按照方法操作即可，协商成功后还款期间不能再次出现逾期，可以保存录音，短信，协议等，直到欠款还清，停息挂账(个性化分期协商还款)其实是个挺简单的事儿，自己付出一些时间和耐心就能够成功了。
五、处理停息挂账个性化分期有哪些利弊
A、处理停息挂账个性化分期的好处
处理停息挂账个性化分期，能够延长还款时间，最长能够分期60个月。并且停息挂账个性化分期处理成功后，银行会终止催收，如果准时还款也不会起诉持卡人，能够做到“停催停诉”。
1、中止以贷养贷
2、有充足的时间
3、没有催收打扰
4、降低了法令风险
B、处理停息挂账个性化分期的坏处
停息挂账个性化分期处理成功后，持卡人征信上这笔欠款会显现呆账状态，在没有还清欠款前，想要处理房贷或车贷可能会直接被拒，也无法处理新的信用卡。
总之他们的目的是为了验证你是否满足“特殊情况”这个条件，对于机构来说，是有风控的，一定要注意态度，静下心来沟通
